Apakah Ada Alternatif Untuk Menggunakan SWIFT untuk Bisnis?

Apakah Ada Alternatif Untuk Menggunakan SWIFT untuk Bisnis?

Pertama-tama, apakah ada alternatif untuk Pembayaran SWIFT?

Ya dan tidak - ya, ada pesaing; tidak, tidak ada penggantian langsung.

Singkatnya, ada jaringan perpesanan lain, dan mereka masing-masing memiliki kelebihannya sendiri, tetapi mereka juga sangat terbatas secara geografis. Ini mengalahkan tujuan utama jaringan SWIFT, yaitu untuk menstandarkan perpesanan dan komunikasi antara bank dan entitas keuangan untuk menghindari informasi yang salah.

Di sisi lain, ada aplikasi blockchain dan cryptocurrency. Ini adalah alternatif yang bagus, dan yang lebih penting, tanpa batas, tetapi volatilitasnya dalam penilaian dan kurangnya penerimaan membuat bisnis apa pun sulit untuk bertransaksi dengan mereka.

Karena itu, mari selami seluk-beluk alternatif pembayaran SWIFT dan masa depan Jaringan SWIFT.

Apa kelebihan SWIFT?

Sejak didirikan pada tahun 1973, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT)¹ telah menjadi standar pembayaran internasional. Saat ini, lebih dari 11.000 bank dan lembaga keuangan menggunakan jaringan perpesanan ini untuk berkomunikasi. Dan pada tahun 2022, jaringan SWIFT mencatat rata-rata 44.8 juta pesan per hari.

Dapat dikatakan bahwa jaringan SWIFT masih menjadi saudara terbesar dalam pengiriman uang global bahkan setelah setengah abad.

Ini juga tidak mengherankan, karena jaringan SWIFT beroperasi di lebih dari 200 negara dan memastikan semua pembayaran adalah asli, tidak diubah, dan mengikat secara hukum. Intinya, jaringan ini memungkinkan pembayaran internasional menjadi akuntabel, mudah diakses, dan transparan.

Apa batasan SWIFT?

Di antara kelemahan paling signifikan dari Jaringan SWIFT adalah waktu pemrosesan.

Biasanya, untuk pembayaran SWIFT lintas batas, transfer dialihkan melalui beberapa bank dalam jaringan dan proses verifikasi yang rumit sebelum mencapai tujuannya. Oleh karena itu, pembayaran global standar membutuhkan waktu rata-rata dua hingga lima hari untuk diselesaikan.

Tidak hanya itu, melalui beberapa bank perantara pasti menambah biaya akhir. Ini tidak hanya menjadikannya solusi pembayaran global yang mahal, tetapi juga mempersulit bisnis untuk membuat rencana ke depan karena biaya yang tidak pasti.

Selama bertahun-tahun, ditambah dengan percepatan globalisasi, muncul kebutuhan akan alternatif SWIFT.

Baca terus.

5 alternatif terbaik untuk SWIFT untuk transfer global

Ketika SWIFT pertama kali masuk ke pasar, tidak ada sistem lain yang menawarkan nilai yang sama seperti yang dilakukan SWIFT untuk pembayaran internasional. Namun seiring dengan semakin matangnya ruang pembayaran global, dan seiring dengan perkembangan teknologi, ada beberapa opsi sebagai alternatif SWIFT.

Meskipun memiliki kelebihan dan keterbatasannya sendiri, masing-masing memiliki tujuan yang berbeda dan memberikan opsi bagi pengguna.

Cryptocurrency

Mengirim uang ke luar negeri menggunakan cryptocurrency menjadi semakin populer karena efektivitas biaya dan efisiensinya. Proses ini melibatkan penggunaan dompet kripto, neobank, atau platform FinTech terintegrasi kripto untuk mengkonversi antara mata uang fiat dan mata uang kripto. Lebih teknis, proses ini dikenal sebagai "on-ramp" dan "off-ramp".

Ini tidak hanya berlaku untuk mata uang terdesentralisasi populer seperti Bitcoin (BTC) dan Ethereum (ETH) tetapi juga mata uang digital bank sentral (CBDC) yang dikeluarkan oleh bank sentral. Mata uang ini, yang dibangun di atas teknologi blockchain, memungkinkan pengguna untuk bertransaksi secara aman secara point-to-point lintas batas secara real-time. Di atas itu, penyelesaiannya juga hampir seketika karena tidak memerlukan perantara.

Sebaliknya, inilah harga yang harus dibayar untuk kecepatan dan transparansi crypto:

Perlindungan – Meskipun blockchain memberikan pertahanan yang kuat untuk transaksi kripto, pengguna masih rentan terhadap berbagai penipuan karena masih merupakan pasar yang tidak diatur. Dalam praktiknya, bahkan uang yang hilang karena kerusakan teknis selama transaksi mungkin sulit untuk diperoleh kembali. Dan beberapa bisnis tidak mau menerima trade-off ini.

Kegunaan – Industri crypto masih menemukan cara untuk mencapai adopsi massal. Kata kunci: diam. Sampai saat itu, sebagian besar pengguna harus mengubah cryptocurrency mereka menjadi mata uang fiat sebelum membelanjakannya.

Volatilitas – Cryptocurrency terkenal karena sifatnya yang fluktuatif. Suatu hari, koin di dompet Anda mungkin bernilai $1.000 USD, tetapi di hari berikutnya, mungkin hanya bernilai $800. Hal ini membuat sangat sulit bagi bisnis mana pun untuk bertransaksi dalam kripto.

Pemindahan lokal

Transfer lokal adalah proses pengiriman uang ke rekening bank lokal penerima melalui jaringan lembaga keuangan. Berbeda dengan SWIFT, yang menggunakan jaringan layanan perpesanan, transfer lokal adalah pendekatan yang lebih langsung yang membuat uang ditransfer dari akun A ke akun B. Akibatnya, ini mempersingkat periode pemrosesan dan penyelesaian.

Selain itu, melalui rute pembayaran lokal, ini menghilangkan biaya pembayaran internasional yang biasanya dibebankan pada pembayaran SWIFT, sehingga mengurangi biaya transaksi secara keseluruhan.

Contoh transfer lokal adalah transfer Lembaga Kliring Otomatis (ACH), yang memungkinkan transfer antar bank melalui Automated Clearing House Network.

SEPA

SEPA, kependekan dari Single Europe Payments Area, sering disebut sebagai jaringan SWIFT Eropa, karena perbedaan utama antara jaringan ini adalah cakupan geografisnya. SWIFT mendukung transfer internasional di seluruh dunia sementara SEPA hanya mendukung transfer di zona euro. Dibandingkan dengan jaringan raksasa SWIFT di lebih dari 200 negara, SEPA hanya memiliki 36 negara anggota.

Untuk melakukan pembayaran SEPA, pengguna hanya memerlukan akun Euro dan Nomor Rekening Bank Internasional (IBAN) penerima; tidak perlu Kode Pengenal Bank (BIC). Hal ini membuat SEPA lebih nyaman dan tidak merepotkan dibandingkan dengan SWIFT, yang memerlukan informasi mendetail tentang bank dan penerima.

Karena itu, seperti pembayaran SWIFT, pembayaran SEPA juga menghadapi masalah waktu pemrosesan (yang bisa memakan waktu hingga tiga hari) dan biaya transaksi yang tinggi.

CIPS

Pada 2015, Tiongkok meluncurkan Sistem Pembayaran Antar Bank Lintas Batas (CIPS) untuk mempromosikan penggunaan renminbi untuk penyelesaian perdagangan internasional. Sistem ini menyediakan layanan kliring dan penyelesaian yang menghubungkan pasar kliring onshore dan offshore dengan bank peserta.

Per Mei 2023, CIPS memiliki total 1441 anggota dengan 80 sebagai Peserta Langsung dan 1361 sebagai Peserta Tidak Langsung.

Peserta langsung – Peserta yang telah membuka rekening di CIPS dan berkomunikasi langsung melalui CIPS.

Peserta tidak langsung – Ini adalah peserta yang memiliki layanan tidak langsung yang disediakan oleh CIPS melalui peserta langsung.

Menurut Center for Strategic and International Studies, volume harian CIPS rata-rata sekitar ¥385 miliar yuan ($45,6 miliar USD).

Inilah perbedaan yang membedakan CIPS dari alternatif lain: CIPS tidak dirancang untuk menggantikan SWIFT. Sebaliknya, ini berkolaborasi dengan SWIFT dan menggunakan pesan yang kompatibel dengan SWIFT pada transaksi renminbi global bernilai tinggi.

SPFS

System for Transfer of Financial Messages (SFPS) Rusia telah dikembangkan oleh bank sentralnya sejak 2014. Mirip dengan sistem pesan lainnya, anggota jaringan ini dapat mengirim dan menerima pesan keuangan.

Sistem ini dibangun untuk membuat dan memproses dokumen dalam format UFEBS (Unified Formats of Electronic Banking Messages) dan MT, yang sebanding dengan format pengiriman pesan SWIFT.

Meskipun telah ada selama lebih dari delapan tahun, jaringan ini hanya terdiri dari sekitar 400 anggota. Hal ini sebagian besar disebabkan oleh fakta bahwa mayoritas bank internasional menolak untuk bergabung dengan SPFS karena alasan politik seperti takut sanksi Barat.

🔑Baca selengkapnya: Apa itu Dokumen MT103?

Apa dampak alternatif SWIFT?

Seperti yang kita bicarakan, dolar AS masih merupakan mata uang cadangan dunia dominan yang digunakan dalam sekitar 88% perdagangan dunia, menurut sebuah laporan dari Bank for International Settlements. Namun, jika alternatif seperti CIPS dan SPFS terus berkembang, ini menimbulkan ancaman de-dolarisasi dan dolar AS secara bertahap dapat kehilangan cengkeramannya pada ekonomi dunia.

China memiliki ambisi untuk menjadikan mata uangnya, Yuan, mata uang cadangan dunia yang dominan, tetapi jalannya masih panjang karena kontrol devisa yang ketat atas nilainya. Tidak hanya itu, itu juga tidak sepenuhnya dapat dikonversi ke mata uang global lainnya.

Rusia, sebaliknya, telah mulai menuntut pembayaran energi dalam mata uang lokalnya, Rubel. Dengan demikian, munculnya mata uang alternatif untuk industri dapat menyebabkan dampak tidak langsung pada sistem perdagangan dunia berdenominasi dolar.

Masa depan pembayaran SWIFT

Terlepas dari persaingan untuk menetapkan standar pembayaran global baru, SWIFT terus mengembangkan dan mengintegrasikan fitur-fitur baru seperti gpi SWIFT (Inovasi Pembayaran Global). Inisiatif ini menggabungkan pesan SWIFT tradisional dan sistem perbankan dengan seperangkat aturan baru, termasuk transparansi biaya, pelacakan pembayaran end-to-end, dan konfirmasi kredit ke rekening penerima.

Meskipun masih ada ruang untuk perbaikan, gpi SWIFT adalah langkah ke arah yang benar yang mengatasi masalah kecepatan dan transparansi yang sudah berlangsung puluhan tahun.

Bagaimana Wallex dapat membantu Anda dengan pembayaran global?

Jika Anda mencari penyedia layanan pembayaran global, lihat solusi pembayaran lintas batas kami, yang mencakup transfer SWIFT² dan Lokal. Kami berusaha untuk mengirimkan pembayaran dalam waktu sesingkat mungkin dengan pelacakan waktu nyata dan dengan biaya yang mengalahkan pasar. Silakan hubungi tim dukungan pelanggan khusus kami di sini atau daftar akun di sini.

‍

Sources:
‍¹ SWIFT
‍² Wallex memungkinkan pelanggan melakukan transfer SWIFT melalui jaringan mitra perbankan kami.